Avec plus d'un billion de dollars d'héritages qui devraient être transmis au cours de la prochaine décennie, prendre des mesures pour préserver le patrimoine d'une génération à l'autre n'a jamais été aussi important.1 Votre plan successoral protège-t-il ce transfert de patrimoine ? Voici quelques considérations :
Empêcher votre succession d'être contestée
Il n'est pas rare que des différends surgissent au cours du processus de règlement de la succession, en particulier pour les familles où la dynamique est complexe. Dans certains cas, ces différends peuvent dégénérer en litige. Bien que les batailles judiciaires ne soient pas seulement chronophages et stressantes, elles peuvent également s'avérer très coûteuses, ce qui peut éroder considérablement la richesse familiale. Pire encore, ils peuvent déchirer des familles. Les raisons sont nombreuses, notamment des documents périmés, des documents mal rédigés, des exécuteurs mal choisis et un manque de communication sur les plans successoraux avec les bénéficiaires.
Il peut y avoir des moyens de minimiser ce risque. Communiquer avec vos héritiers au sujet de vos intentions de votre vivant peut aider à éviter les surprises. Il est important de noter que les documents de succession doivent être rédigés par un professionnel réputé et doivent inclure des instructions spécifiques pour éliminer tout doute. Les documents doivent être revus et mis à jour selon les circonstances. Des précautions doivent également être prises lors du choix d'un ou de plusieurs exécuteurs, car de mauvaises actions de la part des exécuteurs peuvent entraîner des litiges.
Aider les bénéficiaires à gérer un transfert de patrimoine
Dans certains cas, les bénéficiaires peuvent avoir besoin d'aide pour gérer leur patrimoine. Les jeunes bénéficiaires ou les personnes handicapées peuvent ne pas être financièrement responsables ; les conjoints peuvent avoir besoin d'aide pour gérer des actifs tels que des investissements ou une entreprise. Les bénéficiaires peuvent également avoir besoin d'être protégés contre les créanciers potentiels actuels ou futurs, tels que des partenaires commerciaux, des clients ou des ex-conjoints.
L'un des outils les plus couramment utilisés pour soutenir les bénéficiaires est une fiducie testamentaire pour détenir et gérer des actifs à leur profit. Cela peut aider à limiter l'accès et à gérer les actifs en précisant le moment et le montant des distributions à effectuer.
Tenir compte du divorce ou de la dynamique d’une famille recomposée
Le transfert du patrimoine familial peut devoir être protégé pour tenir compte d'une structure familiale complexe. Dans certains cas, la manière dont les actifs sont actuellement structurés peut ne pas répondre à vos objectifs. Par exemple, le fait d'avoir des biens détenus conjointement dans une relation actuelle peut involontairement créer un risque pour les enfants d'un mariage précédent. Une division involontaire des actifs peut également se produire si un conjoint actuel devient le principal bénéficiaire, alors que les actifs étaient destinés aux enfants d'un mariage précédent. Dans certaines provinces, un nouveau mariage peut potentiellement révoquer un testament existant et les instructions laissant des biens aux enfants d'un mariage précédent seraient invalidées. Ainsi, les conseils d'un avocat qui comprend les structures familiales complexes peuvent garantir que les actifs sont transmis comme prévu.
Si vous avez le désir de laisser un héritage durable, planifier à l'avance peut aider à protéger le patrimoine familial. Veuillez communiquer avec votre conseiller pour l’aide pour naviguer dans le processus de planification successorale.
1. financialpost.com/personal-finance/retirement/canadian-inheritances-could-hit-1-trillion-over-the-next-decade-and-both-bequeathers-and-beneficiaries-need-to-be-ready
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